اهمیت و لزوم مرور بیمه‌ها

مرور بیمه‌ها بخصوص بیمه عمرمان در مقاطع زمانی مشخص و بنابه تغییراتی که در مسیر زندگی‌مان اتفاق می‌افتد یکی از موارد مهمی است که باید در نظر گرفته شود زیرا این تغییرات و ضمنا نیازها همیشه سریع‌تـر از آنچـه که ما فکر کنیم اتفاق می‌افتند. در نتیجه چه بسا بیمه عمری که زمانی به دلایلی خریداری کرده‌ایم حالا برایمان مناسب نباشد یا زیاد باشد و یا بالعکس.

دلایل زیر بطور عمده دلایلی هستند که بخاطرشان این کار را انجام می‌دهیم:

• شاید بیش از اندازه باشد…
   

زمانی بود بخاطر داشتن بچه‌های کوچک، وام و بدهی‌های مختلف و مسئولیت‌های زیاد دوران جوانی بیمه عمر بزرگی خریداری کرده بودید ولی هر چه که از سن افراد می‌گذرد و بچه‌ها بزرگتر و مستقل می‌شوند به اصطلاح دوران معروف به «وابستگی» «Dependency Period» به سر می‌آید، بدهی‌ها کم و بیش پرداخت شده‌اند، و در نتیجه خوب است که بیمه‌مان را مرور کنیم، شاید نیاز به کاهش داشته باشند.

• شاید کافی نباشد…
   

بعضی افراد وقتی خیلی جوان‌اند بیمه خریداری می‌کنند و بعدها فراموش می‌کنند که آن‌را نگاهی بیاندازند در صورتیکه زندگی‌شان تغییرات زیادی کرده. مثل داشتن فرزندی تازه، خرید خانه، وام، بیزنس و حتی در میان ما افرادی هستند که از پدر و مادر سالمندشان نگهداری می‌کنند. در نتیجه نیاز به افزایش بیمه‌شان دارند پس دوباره باید این موارد بررسی شوند و مرور شوند.

• چقدر بیمه دارید…
   

گاهی افراد به‌دلیل خریداری بیمه‌های ریز و درشت از این جا و آنجا و بیشتر از افرادی که تلفنی بیمه می‌فروشند (خصوصا بانک‌ها) فراموش می‌کنند و یا بطور یقیین نمی‌دانند چه بیمه‌ای دارند، مجموعا چقدر و به چه مدت پرداخت می‌کنند، چقدر پوشش بیمه گروهی از طرف کمپانی‌ای که در آن مشغول به کارند دارند، چقدر برای وام خانه یا وام‌های دیگری که دارند بیمه خریداری کرده‌اند و حتی گاهی به دلایلی که نیازی به آن ندارند بیمه پرداخت می‌کنند.

ضروری است که همه اطلاعات و مدارک‌شان را جمع کرده و آن‌ها را یکجا مرور نمایید.

• آیا نوع درستی از بیمه عمر دارید…
   

سابقا مردم بعضی از انواع بیمه را به‌دلیل ارزان بودن آن می‌خریدند (بعضی‌ها هنوز هم این‌کار را می‌کنند) نه به‌دلیل پاسخگویی به نیازشان و سپس چند سال بعد متوجه می‌شوند که انتخا‌ب‌شان، انتخاب درستی نبوده است، ضمن اینکه بیمه‌ها تغییرات عمده‌ای کرده‌اند و سعی شده بیشتر موارد در آن‌ها در نظر گرفته شود چه از نظر پوشش‌های اساسی و نیازهای اصلی چه از نظر هزینه و متعادل کردن آن با توجه به افزایش تورم و دیگر هزینه‌های زندگی.

• آیا همه نیازها را در نظر گرفته‌اید…
   

اولین و مهم‌ترین دلیلی که افراد علاقمند به داشتن بیمه عمر هستند حمایت از خانواده از نظر مالی و در صورت فوت می‌باشد، و بعد از آن به منظور کاهش مالیات‌های پرداختی (قبل و بعد از فوت) یا ایجاد سرمایه و پس‌انداز برای خانواده. در نتیجه با مرور مداوم بیمه یا بیمه‌هایی که دارید می‌توانید مطمئن شوید که آیا همه موارد را در نظر گرفته‌اید یا نه.

• وراث و تعیین و تغییر آن‌ها…
   

شاید لازم باشد مدارک بیمه‌تان را هر از چند گاهی مروری کنید تا مطمئن شوید که فرد درستی را به عنوان وارث (Beneficiary) انتخاب کرده‌اید. به‌عنوان مثال در هنگام گرفتن بیمه همسری داشتید و او را وارث قرار دادید ولی حالا به هر دلیلی همسرتان را از دست داده‌اید و یا اینکه صاحب فرزندی شده‌اید و یا… در نتیجه باید لیست وراث را در بیمه عمر با دقت انتخاب کرد.

و بسیاری موارد دیگر که لزوم نگاه دوباره به مدارک بیمه‌تان را ضروری و به نظر من اجباری می‌نماید. زیرا نباید فراموش کرد که انجام بیمه عمر از مهم‌ترین کارها و مدارک آن از مهترین مدارکی است که باید به دقت نگهداری شوند.

و در پایان اینکه اگر بیمه عمر نداریم چه چیزی را باید مرور کنیم؟ پاسخ آن بسیار ساده است، مروری بر وضعیت فعلی‌مان که چرا بیمه نداریم، چه نوع آن و به چه مقدار لازم داریم و چه موقع باید برای آن اقدام کنیم؟

با کمال میل برای پاسخ به این سوال‌ها و مشاوره رایگان در خدمت‌تان خواهیم بود.