به این انتخاب فکر کنید...

هر هفته مقالات متعددی در نشریات مختلف اعم از فارسی یا انگلیسی زبان در مورد بیمه، مسائل مالی و مدیریت آن‌ها نوشته و به چاپ می‌رسند و خوانندگان دائمی این نشریات کم و بیش با تعاریف و مفاهیم آشنا هستند ولی سوالی که باقی می‌ماند و بارها از من پرسیده شده این است که:

چه کسی را می‌توان به عنوان مشاور صدیق و مطلع انتخاب کرد؟ 

کسی که بتوان به راحتی به او اعتماد کرد تا ما را یاری کند تا به‌درستی برای خود و خانواده‌مان برنامه‌ریزی کنیم؟

سوال بسیار بجایی است. نکته جالب این است که ما عموماً وقت زیادی را صرف می‌کنیم تا برای تعطیلات و مسافرت‌هایمان یا خرید ماشین و مبلمان برنامه‌ریزی کنیم ولی برای مسائلی مثل بیمه، بازنشستگی، حساب پس‌انداز به منظور تحصیل فرزندان‌مان و به‌طور کلی آینده مالی خود و خانواده‌مان چه برنامه‌ای پایه‌گذاری کرده و یا می‌کنیم؟ و وقتی هم که زمان آن می‌رسد تا اینکار را انجام دهیم نمی‌دانیم از کجا باید شروع کنیم.

پیدا کردن یک مشاور خوب بیمه و مالی چندان تفاوتی با پیدا کردن یک پزشک خوب و دلسوز ندارد. خوشبختانه ما ایرانی ها عموماً وقتی به شخصی مناسب وقابل اعتماد در هر زمینه بر می‌خوریم علاقمند به دادن اطلاعات و توصیه مفید به دوستان و آشنایان خود هستیم؛ بخصوص به تازه واردین، بنابراین از دوستان و آشنایان در این خصوص سوال کنید. از آن‌ها در مورد تجربه یک مشاور، سوابق، خدمات، نحوه انجام کار و هزینه‌های مربوطه بپرسید.

یک مشاور خوب و متخصص می‌تواند در پایه‌ریزی و طراحی یک برنامه مناسب برای بیمه شما و نهایتاً آرامش خانواده‌تان کمک مؤثری باشد.

می‌تواند شما را در یک سرمایه‌گذاری مناسب و کم هزینه در راستای اهداف مالیتان کمک کند، یا در یک پس‌انداز مؤثر برای افزایش دارایی و اندوختن سرمایه به منظور بازنشستگی با توجه به خصوصیات شما و ریسک‌پذیری‌تان راهنمای با ارزشی باشد.

یک مشاور خوب می‌داند چگونه و چه وقت باید مروری بر وضعیت و شرایط مالی شما داشته باشد. زیرا شرایط شما سال به سال می‌تواند متغیر باشد. اگر کسی این حس را به شما می‌دهد که وقت او یا وقت خود را تلف می‌کنید، سرمایه‌تان هم می‌تواند تلف شود.

او باید به‌درستی شما و اهداف و نگرانی‌هایتان را بشناسد، شما هم او را.

از او در مورد توانائی‌هایش، خدمات‌اش و وقتی که برای شما در نظر می‌گیرد سوال کنید و اصلاً از اینکار خودداری نکنید.

تحقیقات انجام شده بوسیله Dalbar Financial Service طی یک دوره ۱۱ ساله که در ماه جون ۱۹۹۵ در آمریکا پایان یافت نشان می‌دهد که افرادی که مشاور خوب داشتند از بیمه‌های بهتری برخوردار بودند، سهام سرمایه‌گذاری‌شان را طولانی‌تر نگه داشته و ۱۷ درصد بیش از آن‌هایی که به تنهایی و مستقیماً مسائل و برنامه‌ریزی مالی‌شان را اداره می‌کردند سود بردند.

یک مشاور خوب و دلسوز باید بتواند شما را در موارد زیر یاری کند:

•  سرمایه‌گذاری Investment

  با توجه به شناخت از شما و چگونگی ریسک‌پذیری‌تان، بتواند در جهت پیاده کردن یک سرمایه‌گذاری مناسب و حتی الامکان کم‌هزینه با در نظر گرفتن مسائل مالیاتی، شما را یاری کند.

   

•  مدیریت ریسک Risk Management 

  بخشی از مدیریت دارایی‌ها که بخش مهمی است، به نگهداری و حفظ آن‌ها برمی‌گردد نه افزایش آن‌ها و یک مشاور خوب باید بداند چه وقت و چگونه آن‌ها را حفظ نماید.

•  برنامه‌ریزی برای حفظ و انتقال اموال Estate Planning / Wealth Transfer 

  اطمینان حاصل کند که مشتری او می‌تواند اموال و املاک خود را به نسل بعد (وراث) خود منتقل کند به‌طوریکه کمترین هزینه و مالیات را داشته باشد. این یکی از موارد مهم در برنامه‌ریزی اموال (Estate planning) می‌باشد.

• مالیات Tax

  همانگونه که همه می‌دانیم مالیات هم به نوعی هزینه تلقی می‌شود و نهایتاً پولی است که از صندوق ما خارج می ‌شود ویک مشاور خوب باید بتواند آن را به حداقل برساند.

   

• برنامه‌ریزی بازنشستگی Retirement Planning 

  یکی از مهم‌ترین مواردی که ضرورتاً نیاز به برنامه‌ریزی درست دارد و باید از یک مشاور خوب کمک گرفته شود، برنامه‌ریزی به منظور بازنشستگی با اندوخته کافی، برای دوران معین که کوتاه هم نیست، می‌باشد. یک مشاور خوب باید بتواند در برنامه‌ریزی بازنشستگی به شما کمک کند.

•  بیمه Insurance

  اعم از بیمه عمر، بیمه بیماری‌های سخت و لاعلاج، ازکار افتادگی، مراقبت‌های طولانی و…. همه این‌ها باید با توجه به دارایی، بدهی، نوع کار،ترکیب خانواده، سوابق و نگاه شما به آینده و برنامه‌ای که شخصاً برای آن دارید، برنامه‌ریزی شوند.

و یک مشاور خوب باید بتواند نیاز شما را با بهترین شرایط، بهترین نرخ و از معتبرترین شرکت تامین نماید.

همانطور که ملاحظه می‌کنید موارد زیادی وجود دارند که ضرورت داشتن یک مشاور مطلع و معتمد را بارزتر می‌کنند. 

«انتخاب یک مشاور بیمه و مالی، مهم‌ترین سرمایه‌گذاری شما در طول عمرتان و در کانادا است.»

من قویاً معتقدم که سرویس مبتنی بر اطلاعات کافی و اساسی می‌تواند برای همه مفید و سودآور باشد.

با کمال میل برای پاسخ به این سوال‌ها و مشاوره رایگان در خدمت‌تان خواهیم بود.