بیمه مورگیج از بانک؟ دست نگه دارید!

قطعا همه می‌دانیم که عمده‌ترین و بیشترین مبلغ بدهی اکثر ما مهاجرین در کانادا مبلغ Mortgage ماست که شهر تورنتو و ساکنین آن بالاترین رتبه را در داشتن این بدهی کسب کرده‌اند. و خدا می‌داند در صورت بالا رفتن نرخ بهره‌ها چه به سر این پرداختی Mortgage و صاحبان آن خواهد آمد. متاسفانه آمارها نشان می‌دهند که بیشترین حراج خانه‌ها (Foreclosure) به دلیل عدم توانایی پرداخت صاحبان این Mortgage هاست و حتی آمار بیماری‌ها و فوت ناگهانی ناشی از این فشار مالی که در همین زمان‌ها اتفاق میافتند، بالاست.
 

همیشه برای پیش‌بینی و پیش‌گیری از بروز چنین مسائلی و به منظور مدیریت ریسکی که می‌تواند شامل ما هم بشود می‌توان راهکارهایی را در نظر گرفت و به آن‌ها مجهز بود. بیمه یکی از مهم‌ترین ابزارهای مدیریت ریسک در دنیاست؛ چه به شکل فردی آن و چه به شکل گروهی و بیزنسی.

همانطور که اشاره کردم با داشتن Mortgage پیشگیری از ریسک‌هایی که به همراه خود می‌آورد باید بطور جدی مورد توجه قرار گیرد. اگر به تازگی Mortgage گرفته‌اید، بد نیست بدانید که بعد از پذیرفته شدن شما از طرف بانک یا هر Lender (وام دهنده) دیگری و قبل از اینکه اوراق لازم را امضاء کنید، داشتن و گرفتن بیمه Mortgage به شما پیشنهاد می‌شود. به‌خصوص بانک‌ها با عنوان کردن اینکه به شما نرخ بهتری از Mortgage را خواهند داد، خرید آن را از خودشان اصرار می‌ورزند.

به شما توصیه می‌کنم قبل از «بله» گفتن، موارد زیر را در نظر بگیرید:

نوع بیمه Mortgage بانک‌ها که سال‌هاست وجود دارد به بیمه کردیتورها «Creditor’s Insurance» معروف است. و این بدان معناست که در واقع همیشه باقی مانده بدهی شما (Loan Balance) که در اینجا Mortgage است، تحت پوشش بیمه است نه مبلغی که از ابتدا به خاطر آن تصمیم به خریداری بیمه گرفته‌اید.
 

لازم است بدانید که هر لحظه می‌توانید با یک تلفن تصمیم به متوقف کردن (Cancel) بیمه Mortgage تان نمایید ولی قبل از این کار حتما آن‌را با یک بیمه مناسب جایگزین کنید. به مقایسه زیر توجه کنید:
 

بیمه مورتگیج از بانک

• پوشش بیمه، یک پوشش گروهی است.
• بانک صاحب بیمه است و شما هیچ کنترلی روی آن ندارید.
• حق بیمه پرداختن می‌تواند بنا به نظر بانک افزایش یابد و متغیر باشد.
• پوشش بیمه شما همیشه برای باقی‌مانده بدهی‌تان خواهد بود زیرا در طی زمان، شما در حال پرداخت بدهی‌تان به بانک هستید و آن‌را کاهش می‌دهید در حالی که همیشه برای مبلغ اولیه Mortgage تان حق بیمه پرداخت می‌کنید. در نتیجه به مرور زمان حق بیمه‌تان برای مبلغ Mortgage‌ تان خیلی گران خواهد بود.
• بیمه Mortgage می‌تواند توسط بانک متوقف شده و خاتمه یابد.
• بیمه شما در صورتیکه Mortgage تان را برای نرخ بهتری به بانک دیگری منتقل کنید و یا خانه‌تان را بفروشید خاتمه خواهد یافت. (Not Portable)
• در صورت فوت، بانک وارث پول بیمه است و آن‌را دریافت خواهد کرد.
• شما بیمه را از یک کارمند بانک خریداری می‌کنید که حتی لیسانس و اطلاعات کافی فروش این بیمه و جزئیات آن را ندارد.
• اگر شما به سختی بیمار شوید یا کارتان را از دست بدهید و قادر به پرداخت Mortgage تان نباشید، بیمه تان هم بطور اتوماتیک متوقف خواهد شد.
• سقف بیمه قابل خریداری از بانک محدود بوده و در بسیاری از موارد همه Mortgage را پوشش نمی‌دهد.
• مهم‌تر ازهمه اینکه بیمه Mortgage قابل تغییر و تبدیل به انواع دیگر بیمه‌ها نیست.​

بیمه عمر

• شما یک بیمه شخصی و مستقل خریداری می‌کنید.
• شما صاحب بیمه هستید و کاملا می‌توانید کنترل آن‌را داشته باشید.
• حق بیمه ثابتی نسبت به بیمه و طول زمانی که آن‌را دارید خواهید پرداخت که مبلغ آن گارانتی بوده و غیر قابل تغییر می‌باشد.
• می‌توانید هر سقف از پوشش بیمه را که مایلید خریداری کنید که نه تنها Mortgage بلکه تعهدات مالی دیگرتان را هم تحت پوشش قرار دهد.
• شرکت بیمه قادر به کنسل کردن بیمه شما نیست و فقط شمایید که می‌توانید در صورت تمایل و به دلایل شخصی آن‌را کنسل کنید.
• بیمه شما به Mortgage تان وصل نیست و به‌راحتی می توانید در صورت پیدا کردن نرخ بهتر از بانک دیگری Mortgage تان را از بانکی به بانک دیگر منتقل کنید بدون اینکه نیازی به انتقال بیمه باشد. (Portable)
• به‌راحتی می‌توانید بیمه‌تان را به نوع بهتری (دیگری) تبدیل کنید Convertible را بدون اینکه وضیت سلامتی شما دوباره بررسی شود.
• شمایید که تصمیم می‌گیرید که وارث یا ذینفع بیمه‌تان چه کسی باشد.
• اگر Mortgage به اسم شما و همسرتان است می‌توانید برای هر دو بیمه بگیرید و در این صورت مبلغ بیمه در صورت فوت هر دو یعنی 2 بار پرداخت می‌شود.
• اگر شما به سختی بیمار شوید یا کارتان را از دست بدهید و قادر به پرداخت Mortgage تان نباشید هنوز می‌توانید بیمه‌تان را حفظ کرده و در صورت فوت، وراث آن‌را دریافت نمایند.
• مهم‌تر از همه اینکه شما این بیمه را از یک مشاور بیمه و کسی که لیسانس این کار را دارد و برای آن آموزش‌های لازم را دیده خریداری می‌کنید و او می‌داند چگونه نیاز شما را بررسی کند.

با این مقایسه ساده به‌راحتی می‌توانید تصمیم خود را بگیرید و متعجب خواهید شد اگر بگویم که در بیشتر موارد علی رغم معایبی که بیمه Mortgage بانک دارد، گران‌تر از بیمه شخصی‌تان نیز خواهد بود!……. تصمیم مدیریت این مسائل با شماست … 

«بیاید خانه را برای خانواده‌مان بگذاریم نه بدهی و مورگیج را»

با کمال میل برای یک مشاوره رایگان در خدمت‌تان خواهیم بود.