سه نکته کوچک ولی " مهم "

امروز قصد دارم سه نکته بسیار مهم را با شما در میان بگذارم که بطور حتم نگاه‌تان را برای همیشه نسبت به بیمه‌عمر عوض خواهد کرد.

فرض کنید دارای بیش از یک ملک (خانه، آپارتمان و...)، مقداری پس‌انداز و سرمایه‌گذاری و حساب RRSP  (پس‌انداز بازنشستگی) می‌باشید و در وصیت‌نامه‌تان همه آن‌ها را به تنها فرزند یا فرزندان‌تان بخشیده‌اید که در صورت فوت وارث اموال شما باشند.

ولی ناگهان ... دارائی‌های شما با مالیات بزرگ و غیر‌قابل پیش‌بینی پس از فوت روبرو می‌شود. چقدر؟ حدود 50 درصد.

ناراحت شدید؟ بسیار خوب، بدتر از این هم خواهد شد.

برای پرداخت مالیاتی که به اموال شما تعلق می‌گیرد، فرزندتان مجبور به فروش ملک یا سرمایه‌گذاری که شما در طی عمرتان اندوخته بودید می‌شود در نتیجه مقدار زیادی از ارث کاهش می‌یابد و شاید حتی هدیه شما به او تبدیل به یک بدهی بزرگ شود.

نکته شماره ١ : 

"بیمه عمر دارائی‌های شما را در مقابل مالیات محافظت می‌کند."

در واقع هیچ اندوخته و سرمایه‌گذاری (ملک یا پول) بدون مالیات وجود ندارد "بجز بیمه عمر" و این بدان معناست که اگر قصد دارید چیزی را برای فرزندان‌تان باقی بگذارید حتما باید آن را با بیمه‌عمر پوشش دهید. یا اینکه آماده از دست رفتن 50 درصد از ارزش آن باشید.

نکته شماره ٢:

"بیمه عمر همیشه به شما امکان سرمایه‌گذاری بدون مالیات را می‌دهد."

وقتی شما در بیمه‌های عمر همیشگی  مثل (Whole Life, Universal Life) پس‌انداز می‌کنید پول شما در طول زمانی که بیمه دارید در حال رشد است بدون اینکه مالیاتی شامل آن شود. در واقع بدون پرداخت مالیات پول‌تان را سرمایه‌گذاری کرده‌اید. و بدون پرداخت مالیات به فرزندان‌تان منتقل کرده‌اید.

نکته شماره ٣:

" برای خودداری از دادن مالیات کافیست وارث خود را تعیین کنید"

تنها کاری که لازم است انجام دهید وارث اصلی و سپس کسانی را که در صورت عدم وجود وراث اصلی می‌خواهید وارث شما باشند، مشخص کنید در نتیجه دارائی‌های‌تان هیچوقت شامل مالیات نخواهند شد. این‌هم در صورتی است که بیمه‌‌عمر داشته باشید.

چطور ممکن است ؟ با یک مشاور با تجربه مشورت نمایید تا جزئیات چگونگی آ‌‌ن‌را برای‌تان توضیح دهد.

با یک مقایسه ساده در جدول زیر می‌توانید پی ببرید که به عنوان مثال اگر حتی بخواهید یک ترم 10 ساله 100/0000 دلاری داشته باشید که پرداختی‌های ماهانه‌تان بدون تغییر و گارانتی باشد، چقدر باید حق بیمه بدهید.

پرداخت ماهانه

همانطور که ملاحظه می‌کنید پرداخت ماهانه بسیار ناچیز است. بخصوص در مقایسه با مخارج دیگر زندگی.

به همین نسبت به سادگی می‌توانید بیمه‌های عمر همیشگی را انتخاب کنید که در واقع می‌توانید حق بیمه‌های پرداختی‌تان را در زمان معینی پس بگیرید ( درصورت تمایل) ، بله به همین سادگی.

در نتیجه لازم نیست که حتی نگران حق بیمه‌های پرداخت شده باشید چرا که می‌توانید یا آن‌ها را پس بگیرید ( در زمان معین) و یا اینکه پس از مدت معینی بدون پرداخت حق بیمه بیشتر تا آخر عمرتان بیمه داشته باشید.

به این نکته‌های مهم فکر کنید...