شما در کدام گروه قرار دارید؟

بیمه عمر، داشتن آن و انتخاب نوعی مناسب، بحثی گسترده است و در عین حال بسیارند منابعی که می‌توانند آدم را دچار اشتباه و انتخاب نادرست نمایند. مشاورین بسیاری هستند که طرفدار نوع خاصی هستند و این را در کتاب‌ها، وب سایت‌ها و نوشته‌هایشان می‌توان به وضوح دید. در حالیکه هر نوع بیمه‌ای چه کوتاه‌مدت و چه بلند‌مدت، هر کدام دلایل و مزایای خود را دارند.

شخص می‌تواند یک بیمه کوتاه‌مدت را به منظور نیازهای موقت با زمان مشخص مثل بدهی‌ها و یک بیمه بلند‌مدت را برای برنامه‌ریزی‌های بلند مدت‌تر و مسایل ناشی از آن (بازنشستگی، سرمایه‌گذاری، مالیات) در نظر بگیرد. در بیشتر موارد دشواری در تصمیم‌گیری به دلیل آن است که تشخیص نیاز کوتاه‌مدت و یا بلند‌مدت آسان به نظر نمی‌رسد.

یک مثال از نیاز کوتاه‌مدت می‌تواند زمانی باشد که به «دوره وابستگی» یا “Dependency Period” معروف است. در واقع این زمانی است که یک خانواده وابسته به درآمد و پولی است که شخص تأمین‌کننده (Income Earner) فراهم می‌نماید تا بتوان نیازهای اولیه مثل غذا، مسکن و هزینه فرزندان را تأمین نمود. معمولاً این دوره آنقدر ادامه می‌یابد تا جوان‌ترین فرزند خانواده هم به سنی برسد که دیگر وابسته نباشد. در این زمان بدهی‌های خانواده مثل وام‌ها و اقساط وام مسکن به اندازه زیادی پرداخت شده و کاهش یافته‌اند. در نتیجه یک بیمه کوتاه‌مدت در این دوره می‌تواند برای نان‌آور خانواده آرامش خیال به همراه بیاورد.

در حالیکه برای بیمه دراز‌مدت (Permanent) بهترین مثال تلاش در حفظ و نگهداری دارایی‌ها در مقابل مالیات است دارایی‌هایی که در طول زندگی به‌وجود آمده و اندوخته شده‌اند و بعد از سال‌ها انباشتن دارایی، هنوز هم عده بیشماری از عواقب مالیاتی آن در صورت فوت بی‌خبرند و تصور انتقال خودبه‌خود دارایی بـه همسرشـان، خیالشـان را راحت می‌کند ولی چه اتفاقی خواهد افتاد اگر همسر هم فوت کند؟ در اینجاست که دولت به میان می‌آید تا تکلیف دارایی را مشخص کند و بیشترین مقدار مالیات هم در این زمان محاسبه می‌شود.

دارایی‌های با ارزش افزوده مثل خانه، خانه دوم و یا ویلای خارج از شهر، بیزینس، سرمایه‌گذاری و سهام همه و همه مالیات پذیرند (Taxable) به‌علاوه اینکه پول موجود در RRSP یا RRIF با بالاترین نرخ مالیات شخص متوفی شامل مالیات خواهند شد. درست به همین دلایل است که بیشتر افراد به این نتیجه درست رسیده‌اند که داشتن بیمه عمر می‌تواند در مورد پرداخت مالیات‌های سنگین پس از فوت و مخارج انحصار وراثت و حمایت مالی خانواده معتبر‌ترین کمک برای آن‌ها باشد و این به‌راستی آسان‌ترین و کم هزینه‌ترین راه برای حفظ دارائی‌ها در مقابل مالیات و مخارج پس از فوت می‌باشد.

به وضوح می‌بینیم که هر دو نیاز (کوتاه و بلند‌مدت) باید جدی گرفته شده و در مورد آن‌ها تصمیمی درست گرفته شود.

یک مشاور بیمه با تجربه می‌تواند وضعیت شما را بررسی کرده و مناسب‌ترین بیمه را به شما توصیه نماید. بعضی از افراد دچار تردید بوده و بـه همین دلیل داشتن آن‌را به تأخیر می‌اندازند.

اگر شما هم در تصمیم‌گیری جزو همین دسته هستید بی ضرر نیست اگر این تست را با خود انجام دهید. همه مخارج‌تان را بر روی کاغذ بیاورید. برای بسیاری از شما تعجب‌آور خواهد بود اگر ببینید که واقعاً بیشترین هزینه شما هزینه بیمه‌تان نیست بلکه بسیاری چیزهای دیگرند.

ضمن اینکه در صورت داشتن چنین پلانی و پرداخت آن، نباید آن‌را هزینه تلقی کنید بلکه باید آن‌را اندوخته و پس‌انداز در نظر گرفت. بیمه دائمی”Permanent” برای هر کسی طراحی نشده و مناسب هر کس با هر شرایطی نیست. در بسیاری موارد داشتن یک بیمه عمر با یک قیمت مناسب آرامش خیال یک بیمه بلند مدت را می‌آورد، ضمن اینکه از نظر مالی هم سنگین نخواهد بود.
 

باید ببینید جزو کدام دسته هستید، آیا پوشش بیمه لازم را برای خود و خانواده‌تان و در جهت آرامشتان تهیه کرده‌اید؟
 

فراموش نکنیم که در کانادا و با قوانین خاص آن زندگی می‌کنیم، پس حتماً باید تصمیمات اساسی زندگی را هم در این راستا اتخاذ کنیم.
با کمال میل برای پاسخ به این سوال‌ها و مشاوره رایگان در خدمتتان خواهیم بود.