مدیریت ریسک در زمان حیات

زندگی سرشار از فراز و نشیب‌هاست، اوقاتی که بهترین و شادترین لحظات را داریم و اوقاتی که پای اخبار ناراحت‌کننده و پیش‌بینی نشده در میان است.

با اینکه هیچکدام از ما علاقه‌ای به فکر کردن در مورد مسائل پیش‌بینی نشده و ناراحت‌کننده نداریم، ناچاریم برای آن‌ها آماده و مهیا باشیم. همیشه برای پیش‌بینی و پیش‌گیری از بروز مسائلی مانند از کار‌افتادگی که احتمال آن ۵ برابر بیش از احتمال فوت تا قبل از ۶۵ سالگی است، یا احتمال بروز یکی از بیماری‌های سخت و لاعلاج که احتمال آن، در بیشتر موارد این بیماری‌ها ۱ به ۳ می‌باشد و یا بیماری‌ها و از کارافتادگی‌های زمان کهولت که نگهداری و پرستاری را بسیار پر هزینه می‌سازد و با توجه به سیستم درمانی که با آمار افزایش تعداد افراد مسن روبروست (Baby Boomers) و در صدد هر چه بیشتر کاهش دادن بودجه موارد هزینه ساز می‌باشد، ما چه راه‌هایی داریم تا برای پیش‌بینی، پیشگیری و مدیریت ریسک‌هایی که می‌توانند ما و خانواده ما را دچار مشکلات مالی، عدم توانایی بر آمدن از پس آن‌ها و مسائل بغرنج‌تر مالی نمایند، انتخاب کنیم.

بنا به دلایل ذکر شده و به منظور مدیریت ریسک و یا ریسک‌هایی که می‌توانند شامل ما و خانواده ما هم بشود می‌توان راهکارهایی را در نظر گرفت و به آن‌ها مجهز بود.

بیمه یکی از مهم‌ترین ابزارهای مدیریت ریسک در دنیاست چه به شکل فردی آن و چه به شکل گروهی و بیزنسی.

به‌همین دلیل موضوع بیمه برای زمان حیات‌‌مان مطرح می‌شود. بله این دیگر بیمه‌ای نیست که بعد از فوت به خانواده‌مان برسد. برای دریافت این بیمه‌ها باید زنده باشیم. زیرا:

تا آخرسال ۲۰۱۹ بیش از ۳۸ درصد از مردم کانادا ۵۰ سال به بالا خواهند بود.

• حوادث غیر منتظره معمولا هزینه‌های غیر منتظره به همراه دارند.
• در زمان بیماری و یا گرفتاری، نگرانی مالی آخرین چیزی است که می‌خواهیم نگرانش باشیم.
• در صورت بروز بیماری یا گرفتاری‌های مالی، دوست نداریم خانواده‌مان تحت فشار باشند.​

به این دلایل بیمه‌هایی به نام Living Benefits (مزایای زمان حیات) بوجود آمده‌اند.

• بیمه‌های قابل استفاده در زمان حیات به خود شما پرداخت می‌شوند و عبارتند از:
• بیمه در زمان از کارافتادگی Disability Insurance
• بیمه در زمان ابتلا به بیماری‌های سخت Critical Illness Insurance
• بیمه مراقبت‌های طولانی Long Term Care Insurance
• بیمه‌های تکمیلی دارو و دندان
• بیمه‌های مسافرتی و ویزیتور

همانطور که ملاحظه می‌کنید این بیمه‌ها انواع متفاوتی دارند و به منظورهای متفاوتی در زمان حیات، پیش‌بینی و خریداری می‌گردند.

بیمه از کارافتادگی:
می‌تواند جانشین مناسبی برای درآمد ماهانه از دست رفته باشد در زمانی که به علت از کارافتادگی قادر به ادامه کار (کوتاه مدت ـ بلند مدت) نیستیم ولی نیاز مالی برای پرداخت هزینه‌های جاری به قوت خود باقی است.

بیمه بیماری‌های سخت:
بیمه‌ای است که مبلغ بیمه خریداری شده، یکجا و بدون مالیات به شخص مبتلا داده می‌شود.
این بیمه می‌تواند بین ۲۵/۰۰۰دلار  تا  ۲/۵۰۰/۰۰۰ دلار باشد و کمک بزرگی است برای زمانی که در اثر بیماری قادر به حفظ درآمدمان نیستیم ولی هزینه‌های جاری همچنان وجود دارند. ضمن اینکه هزینه‌های مراقبت از بیمار نیز به آن‌ها افزوده شده است.

بیمه مراقبت‌های طولانی:
به منظور دریافت کمک هزینه ماهانه برای زمانی که قادر نباشیم به علت کهولت یا بیماری از پس انجام دادن فعالیت‌های روزانه مثل (خوردن، حمام کردن، حرکت کردن، لباس پوشیدن و….) بربیاییم. پرداخت این بیمه می‌تواند تا زمانی که شخص زنده است ادامه یابد.

بیمه دارو و دندان:
تعداد افرادی که فاقد بیمه دارو و بخصوص دندان هستند هر روز رو به افزایش است زیرا آن‌هایی هم که تحت پوشش گروهی کارفرما بودند این‌روزها بعلت عدم تمدید این بیمه‌ها از طرف کارفرماها، دیگر بیمه‌ای ندارند.

در نتیجه باید خودمان به فکر تهیه آن برای خود و خانواده‌مان باشیم. ضمن اینکه با توجه به بودجه خانواده‌ها، انوع مختلف آن وجود دارد.

بیمه مسافرت به خارج از کانادا و یا ویزیتورها:
این‌هم نوع دیگری از بیمه‌های زمان حیات است که در هنگام مسافرت بخصوص برای افراد مسن می‌تواند کمک هزینه بزرگی باشد.

می‌توان با صرفه جویی کمی در هزینه‌های روزانه، پلان مناسبی را انتخاب و خریداری کرد تا در روزهای سخت دچار بلا تکلیفی نشویم.

تصمیم و مدیریت در مورد این مسائل با شماست.