چرا بیمه عمر سرمایه‌گذاری است؟

بحث بر سر این که چرا داشتن بیمه عمر یک ضرورت است در جایی که می‌توانیم پول‌مان را به نحو دیگری هم سرمایه‌گذاری کنیم پس چرا آن را به جیب شرکت‌های بیمه بریزیم همچنان بحث طولانی و جالبی است که من هر روز با افراد متفاوتی داشته و دارم.
جالب اینجاست که گاهی خود افراد مراجعه‌کننده با مقایسات منطقی و استدلال به نتایج جالبی می‌رسند.

یکی از همین عزیزان پس از مدت‌ها بحث و بررسی بالاخره تصمیم به داشتن بیمه عمر گرفتند. این آقا ۴۵ ساله هستند و تقاضای ۵۰۰,۰۰۰ دلار بیمه را داشتند، در نتیجه با گرفتن اعداد و ارقام از من، آ‌ن‌ها را کنار هم گذاشته و با مقایسه‌ای ساده به نتیجه جالبی رسیدند به این صورت که مبالغ پرداختی سالانه را برای ۵۰۰,۰۰۰ دلار برای انواع بیمه (۱۰ ساله، ۲۰ ساله، ۳۰ ساله، ۴۰ ساله) جمع کرده و مبلغ کل پرداختی را با مبلغ بیمه دریافتی مقایسه نمودند و آن‌را بهترین سرمایه‌گذاری یافتند. (یادمان باشـد کـه بیمه‌هـای دائمی هم وجود دارند).

البته این به این معنی نیست که ما نباید سرمایه‌گذاری دیگری از جمله خرید ملک و یا سرمایه‌گذاری مالی به منظور افزایش سرمایه‌مان انجام دهیم چرا که گذاشتن تخم‌مرغ‌هایمان در سبدهای متفاوت همیشه باعث حفظ بیشترین آن‌ها خواهد شد و بیمه عمر بهترین سبد به منظور محافظت ازهمه آن‌ها است.

با توجه به بازار سرمایه‌گذاری، تقریبا در همه دنیا بیمه عمر بهترین و مطمئن‌ترین نوع پس‌انداز و سرمایه‌گذاری پول شناخته شده ضمن اینکه تنها پولی است که در کانادا بدون کسر مالیات به عزیزان ما پرداخت می‌گردد.

به‌هرحال مقایسه ساده و گویای ایشان برای ۵۰۰,۰۰۰ دلار بیمه عمر داشتن به این صورت درآمد:
نوع بیمه مبلغ کل پرداختی سالانه
۱۰ ساله ۵۵۰ دلار
۲۰ ساله ۹۷۵ دلار
۳۰ ساله ۱۹۹۵ دلار
۴۰ ساله ۳۰۷۵ دلار

ایشان فرض کرد که حتی اگر نوع ۴۰ ساله آن‌را انتخاب کند در تمام طول ۴۰ سال برای دریافت ۵۰۰,۰۰۰ دلار بیمه فقط ۱۲۳,۰۰۰ دلار سرمایه‌گذاری نموده آن هم به تدریج، سرمایه‌گذاری از نوع گارانتی ۱۰۰ درصد. اگر در ده سال اول، فوت اتفاق بیفتد برای ۵۰۰,۰۰۰ دلار بیمه چقدر پرداخت شده؟؟!!

با یک محاسبه ساده به آسانی می‌توان نرخ بهره را با توجه به پول پرداخت شده توسط شرکت بیمه ( ۵۰۰,۰۰۰ دلار) و حق بیمه پرداخت شده در مقاطع مختلف بدست آورد البته با در نظر گرفتن و فرض سال‌های متفاوت فوت و انواع بیمه‌های انتخابی.

به آسانی می‌توان دریافت که هیچ سرمایه‌گذاری قادر به ایجاد چنین بهره‌ای نیست، آن‌هم به صورت گارانتی.

نظر شما چیست؟

• آیا با توجه به بازار پر نوسان و نامتعادل سرمایه و پایین بودن نرخ بهره‌ها کدامیک به‌صرفه است.
   
• آیا در صورت فوت، چه زود هنگام و ناگهانی و چه پس از سال‌ها کدام سرمایه‌گذاری به صرفه است و انتقال کدامیک به‌راحتی انجام می‌گیرد؟

بیمه عمر که در عرض یک هفته بدون کسر مالیات و هزینه‌های انحصار وراثت یک‌باره به کسانی که نام‌شان را قید کرده‌ایم قابل پرداخت می‌شود، یا انتقال هر نوع سرمایه‌گذاری دیگر که کسر مالیات و پرداخت هزینه‌های انحصار وراثت انتقال آن‌ها را ماه‌ها وسال‌ها به تأخیر خواهد انداخت.

ضمنا در نوع دائمی بیمه‌ها، امکان سرمایه‌گذاری و استفاده از آن در زمان حیات و برای خود شخص بیمه‌شده وجود دارد.

یادتان باشد این فقط شما هستید که تصمیم می‌گیرید که چگونه و با چه روشی ریسک‌های زندگی را شناسایی نموده، آن‌ها را مدیریت نمایید و هزینه این مدیریت را بپردازید.

با کمال میل برای پاسخ به این سوال‌ها و مشاوره رایگان در خدمت‌تان خواهیم بود.