برگشتن به مدرسه" یعنی یک‌ سال دیگر به دانشگاه یا کالج نزدیک‌تر شدن"

«آیا پولی برای فرزندتان به منظور رفتن به دانشگاه پس‌انداز می‌کنید؟»

برگشتن به سر کلاس درس و مدرسه همیشه برای بچه‌ها با دو احساس توأم است. احساسی خوب به‌خاطر دیدن دوستان بعد از تعطیلات تابستان و احساسی غریب در مورد درس و کتاب و انجام دادن تکالیف مدرسه و برای بیشتر والدین هم این احساس با «چه خوب بالاخره بچه‌ها به مدرسه بر می‌گردند و همه چیز به روال عادی خود برمی‌گردد» همراه است. ولی یک روز، نه چندان دور، قبل از اینکه بدانید فرزند شما آماده می‌شود تا به کالج یا دانشگاه برود... برای بیشتر پدر و مادرها این به معنای آماده شدن برای پرداخت پول و هزینه سنگین تحصیل بچه‌ها بخصوص در کانادا و بخصوص در استان انتاریوست.

پرداخت چند سال هزینه شامل ثبت نام، محل سکونت، کتاب و غذا که می‌تواند بیش از ۲۰,۰۰۰ دلار در سال باشد ، چه کسی می‌داند که تا ۵، ۱۰ و یا ۱۵ سا ل آینده هزینه‌ها به کجا خواهد رسید. به همین دلیل است که خانواده‌های زیادی در اولین فرصت ممکن ( بعد از تولد بچه) سعی می‌کنند از مزایای پس‌انداز در حساب پس‌انداز تحصیلی با استفاده از کمک هزینه‌های بلاعوض دولتی بنام (RESP) استفاده کنند. شروع یک حساب پس‌انداز تحصیلی RESP در دوران کودکی فرزندتان و ادامه پرداخت مبلغی که به توان اقتصادی و مالی خانواده فشاری وارد نکند و به‌طور دائمی قابل پرداخت باشد، می‌تواند به‌طور چشم‌گیری در فرستادن یا نفرستادن فرزندمان به دانشگاه یا کالج مؤثر باشد. ضمن اینکه همه ما، ارزش والای تحصیلات دانشگاهی و مزایای فرهنگی و اقتصادی آن در آینده فرزندان‌مان را بخوبی می‌دانیم.

باز کردن حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP) بسیار ساده است. با کمی بررسی و تحقیق از منابع و اشخاصی که می‌توانند این سرویس را به شما بدهند، با توجه به اینکه این منابع خیلی هم زیاد نیستند به راحتی می‌توانید تصمیم خود را بگیرید. دولت کانادا به‌طور قابل توجهی مشوق خانواده‌هاست تا بتوانند از بدو تولد فرزندان‌شان پس‌اندازی به‌منظور تحصیل برای آن‌ها مهیا نمایند.

متأسفانه مزایای این حساب آن‌طور که باید درک نشده، به منظور بیشتر روشن شدن آن، ۱۰ دلیل عمده زیر را ذکر می‌کنم تا بتوان به‌وضوح دریافت که چرا باید این حساب را برای فرزندان‌مان جدی بگیریم.

1. RESP حساب پس‌اندازی است که مزایای مالیاتی دارد. به این ترتیب که اگر دو نوع سرمایه‌گذاری به‌طور یکسان یکی در درون یک RESP و یکی در خارج از آن در نظر بگیریم، RESP در انتها نتیجه وعدد بزرگترو بهتری را به ما می‌دهد. دلیل آن بسیار ساده است زیرا بهره افزوده شده به این حساب شامل مالیات نمی‌شود. یعنی لازم نیست که هر ساله مالیات بهره آن را بپردازید. (بهره مرکب)
    
2. RESP حسابی است که شما در آن پول واریز می‌کنید، بهره به آن تعلق می‌گیرد ولی چون عملا فرزندتان از آن استفاده می‌کند دوباره در موقع برداشت پول هم مالیات‌پذیر نیست زیرا فرزند شما در آن موقع به عنوان یک دانشجو درآمدی ندارد و یا آنقدر ناچیز است که مالیات آن خیلی کم خواهد بود و این مزیت بسیار مهم این حساب می‌باشد.
    
3. حساب RESP امروزه بسیار انعطاف‌پذیر است. روزهایی بود که بچه‌ها طبق چهارچوب خاصی باید از این حساب استفاده می‌کردند و نه تنها پول پرداختی دولت بلکه پول پس‌انداز شده شما هم می‌توانست کم شده و یا از بین برود ولی در حال حاضر با تغییرات عمده در این حساب، این مسائل به حداقل کاهش یافته و شما می‌توانید تا سقف ۵۰,۰۰۰ دلار از این حساب به حساب بازنشستگی خود و یا همسرتان (RRSP) منتقل نمائید.
4. انعطاف دیگر آن این است که با توجه به زمان 35 ساله برای استفاده از این حساب، می‌توانید سال‌ها استفاده از آن را به تأخیر بیاندازید.
    
5. می‌توانید پس‌انداز موجود را از یک فرزند به فرزند دیگر منتقل نمایید.
    
6. حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP) می‌تواند کاملا مثل یک حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) سرمایه‌گذاری شود.
    
7. اگر شمـا کسـی هستیـد کـه خودتـان می‌خواهید نوع سرمایه‌گذار‌ی‌تان را انتخاب کنید، بعضی از انواع این حساب‌ها به شما به‌راحتی اجازه این کار را می‌دهند.
    
8. حساب پس‌انداز تحصیلی RESP واجد شرایط برای دریافت کمک هزینه‌های بلاعوض دولتی GRANT است که حداقل ۲۰ درصد از پول پس‌اندازه شده می‌باشد. در نتیجه برای هر ۲۵۰۰ دلار، می‌توانید حداقل ۵۰۰ دلار دریافت نمایید. یعنی در واقع ۷۲۰۰ دلار پول رایگان دولتی برای هر فرزند شما ، به اضافه بهره سرمایه‌گذاری.
    
9.  توجه کنید که اگر انجام آن را به تأخیر بیاندازید زمان با شما نخواهد بود زیرا نه بچه‌ها کوچکتر می‌شوند و نه ما جوان‌تر! به دلیل اینکه حدود ۱۴ سال طول می‌کشد تا بتوان همه ۷۲۰۰ دلار را برای هر بچه دریافت نمود. پس چرا اینکار را وقتی که آن‌ها کوچکتر هستند نکنیم تا پول‌شان بتواند بهره بیشتری از سرمایه‌گذاری را دریافت نماید.
    
10. جمله ایست که می‌گوید Use-it-or-loose-it یعنی اگر استفاده نکنید از دست خواهید داد .بهتر است بدانید که مبلغ هزینه ثبت نام دانشگاه در استان ما که چند سالی ثابت نگه داشته شده بود، دیگر کنترل نمی‌شود و به همین دلیل هزینه تحصیل به‌طور چشم‌گیری رو به افزایش است بیش از ۵٪ در هر سال!!!

در نتیجه نباید از راه‌حلی بنام RESP چشم‌پوشی کرد. سنتی وجود ندارد که به بچه‌ها برای رفتن به مدرسه هدیه بدهیم، ولی امسال خوب است که شروع یک حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP) را برای فرزندان‌مان در نظر بگیریم و بگذاریم آن‌ها هم بدانند، زیرا نهایتا این هدیه‌ای ماندگار برای تمام طول زندگی و آینده موفق آن‌هاست.

با کمال میل برای پاسخ به این سوال‌ها و مشاوره رایگان در خدمت‌تان خواهیم بود.