باید و نبایدهای بیمه

مثل همه چیزهای مهم دیگر زندگی که نکات و قوانین خاص خود را دارند و باید رعایت شوند، بیمه عمر هم نکات و مواردی دارد که به منظور بهره کامل گرفتن از آن خوب است بدانیم که چه باید انجام دهیم و چه نباید.

لطفاً به مواردی که در زیر لیست شده نگاهی بیاندازید.

لیستی از باید و نبایدهایی که باید رعایت شوند، قبل از اینکه قرارداد بیمه‌ای را امضاء کنید:

✔ بایدها

• باید بررسی‌هایتان را انجام دهید. نرخ بیمه می‌تواند برای پوشش معینی تا ۲۰۰ درصد از شرکتی به شرکت دیگر متفاوت باشد.
   
• باید قرارداد بیمه و مدارک خود را در پریودهای معینی مرور بفرمایید. (سالانه، یک سال در میان….) ممکن است بخواهید آن را افزایش یا کاهش دهید، تغییر دهید به دلیل تغییراتی که در زندگی اتفاق می‌افتند مثل ازدواج، جدایی، تولدی تازه، فوت، تغییر مکان، تغییر شغل، خرید یا سرمایه‌گذاری در ملک و…
   
• بهتر است قبل از اینکه با یک مشاور بیمه صحبت کنید، کمی بررسی و مطالعه انجام دهید تا بدانید و متوجه باشید که چه مقدار و چه نوع بیمه‌ای ممکن است نیاز داشته باشید. این کار می‌تواند مانع از صحبت‌های اضافه و ناخوشایند در مورد پوشش اضافه و یا نا مناسب بیمه شود.
   
• باید بیمه عمری خریداری کنید که بطور اتوماتیک قابل تمدید و تبدیل (Renewable-Convertible) به نوع بهتر آن باشد البته در صورتی‌که بیمه عمر ترم خریداری کنید.

  تمدید کردن (Renew) به شما امکان این را می‌دهد که بتوانید بیمه‌تان را بدون انجام دوباره معاینات پزشکی تمدید کنید. (حتی اگر در طول دوره‌ای که بیمه داشتید از نظر سلامتی دچار مشکل شده باشید).

  تبدیل کردن (Convertible) امکانی است که شما را قادر می‌نماید تا بیمه ترم‌تان را به بیمه ماندگار (Whole Life/Permanent) برای همه عمر تبدیل کنید، بازهم بدون نیاز به انجام دوباره معاینات پزشکی.
   

• باید حواستان باشد که اگر سیگاری بودید و بیمه داشتید در صورت ترک سیگار چقدر تخفیف خواهید داشت زیرا این تخفیف گاهی می‌تواند تا بیش از ۵۰ درصد از پرداختی فعلی شما باشد و انگیزه‌ای قوی برای ترک آن.
   
• باید به‌طور جدی بیمه‌های طولانی مدت و ماندگار مثل Universal Life و Whole Life را مورد نظر و مشاوره قرار دهید زیرا وسیله مناسبی برای سرمایه‌گذاری می‌باشند. این نوع بیمه‌ها می‌توانند به‌راحتی برای پرداخت مالیات ناشی از دارائی‌ها در نظر گرفته شوند و آن‌ها را حفظ نمایند، ضمن اینکه وسیله مناسبی برای پس‌انداز بازنشستگی نیز می‌باشند.

❌نبایدها

• نباید بیمه عمر را عجولانه خریداری کنید مگر اینکه کاملاً ایده وجودی و دلیل آن‌را بدانید. بخاطر داشته باشید که هدف اصلی از خرید بیمه عمر یعنی تهیه مناسب‌ترین منبع مالی برای خانواده در صورت وقوع فوت بخصوص فوت غیرمنتظره، در نتیجه اگر شما ندانیـد چـه می‌کنیـد، مبلـغ قابل توجهی می‌تواند بیهوده از دست برود.
   
• بیمه حادثه (Accidental Death) برای همه مناسب نیست.
  مقدار بیمه عمر نباید فقط به دلیل اینکه ممکن است در تصادف فوت کنیم افزایش یابد و بی‌دلیل پول اضافه برای آن بدهیم.
   
• نباید از اینکه از دوستان و آشنایانتان در مورد معرفی شما به یک مشاور بیمه سوال می‌کنید امتناع ورزیده و یا نگران باشید زیرا کار کردن با کسی که به او اعتماد دارید بسیار با ارزش است. ضمناً نگران نباشید از اینکه به افراد متفاوتی مراجعه کنید و بعد یکی را انتخاب کنید زیرا حتماً او را صادق، قابل اعتماد، آگاه و با تجربه یافته‌اید. و با او احساس راحتی می‌کنید.
   
• نباید قرارداد بیمه‌ای را که در حال حاضر دارید فسخ کنید و بعد بیمه دیگری را جانشین آن کنید. صبر کنید تا بیمه جدیدتان صد در صد پذیرفته شود و بعد اینکار را انجام دهید.

و آخرین توصیه اینکه:

با یک مشاور با تجربه، مطلع و دلسوز که با کمال میل بتواند اطلاعاتش را در اختیار شما قرار دهد صحبت کنید و درآخر، تنها کسی که تصمیم می‌گیرد چه کند، فقط خود شما هستید.