مطمئن‌ترین نوع سرمایه‌گذاری RRSP با ضمانت اصل سرمایه

همانطور که ملاحظه می‌فرمایید بحث اخیر ما در مورد حساب پس‌انداز بازنشستگی RRSP- Registered Retirement Saving Plan می‌باشد. در خصوص مزایای آن و میزان نیاز هر شخص با توجه به شرایط شخصی و خانوادگی وی مفصلاً بحث گردید.

با توجه به اینکه پول به آسانی به‌دست نمی‌آید وباید در حفظ و سرمایه‌گذاری آن دقت شود، سوال‌های زیادی پیش می‌آید.

چه کنیم؟

کجا و به چه مقدار سرمایه‌گذاری کنیم؟

چه کنیم که سرمایه‌مان شامل بهره و اصل آن نیز تضمین و گارانتی شود؟

این نوع سرمایه‌گذاری به Segregated Fund و به‌طور خلاصه به Seg Fund معروف است. دارای خصوصیاتی ویژه، متفاوت و همراه با مزیت در مقایسه با سهام‌های Mutual Fund شناخته شده در بازار سهام می‌باشند.

افرادی که به مزایای سرمایه‌گذاری، همراه با آسایش خیال نیاز دارند باید Seg Fund‌ها را مورد توجه قرار دهند.

Seg Fund در اصل، سرمایه‌گذاری است که پوششی از بیمه دارد که علاوه بر رشد پول، حفظ اصل آن تضمین (بیمه) می‌شود. مشابه با سهام‌های معمول Mutual Fund ، این نوع سرمایه‌گذاری هم در واقع ترکیبی است از چندین نوع سهم که با توجه به نوع سرمایه‌گذاری افراد و اهداف آن‌ها انتخاب و در کنار هم گذاشته می‌شوند، که علاوه بر تنوع، کاهش ریسک و کم شدن هزینه ‌ها را هم می‌تواند به همراه داشته باشد. همچنین مثل Mutual Fund به‌طـور تخصصـی مدیریت می‌شوند. دارای بهره‌های متفاوت هستند و در رسانه‌های رسمی حرکت و تغییرات‌شان ثبت و بررسی می‌شود. در ضمن دارای مزایای بیشتری هستند که در قراردادها آورده می‌شوند.

• کسانی که دارای بیزنس می‌باشند یا متخصصی هستند که ممکن است دچار ورشکستگی یا شکایت (Law Suit) شوند. در صورت سرمایه‌گذاری RRSP در یک Seg Fund برای حفظ مال و دارایی خود شانس بیشتری دارند زیرا این سرمایه‌گذاری دارای Creditor Protection می‌باشد. یعنی طلبکارها اجازه دسترسی به پول شما در این حساب را نخواهند داشت. در صورتی که سرمایه‌گذاری در Mutual Fund‌ها این مزیت را ندارند.

• سرمایه‌گذارانی که بیش از ۵۰ سال دارند.
  Seg Fund‌ها به سرمایه‌گذاران مسن‌تر امکان این را می‌دهد که ضمن دسترسی به بازار سهام، بتوانند اصل سرمایه‌شان را حفظ کنند (در صورت فوت همزمان با سقوط بازار) و در صورت کاهش یافتن ارزش سهام، ارزش سرمایه اولیه کاهش نمی‌یابد، ضمن اینکه درصورت افزایش ارزش آن‌ها با بهره مناسب، کل سرمایه و ارزش افزوده آن بنا به توافق شما در بالاترین حد نگه داشته می‌شود که اصطلاحاً به Reset معروف می‌باشد. سرمایه‌گذاری در بانک‌ها و Mutual Fund‌ها این مزیت را ندارند.

• افراد مسنی که مایلند دارائی‌شان را بدون هزینه به وارث منتقل کنند.
  این نوع سرمایه‌گذاری نقل و انتقال اصل سرمایـه و سـود آن را بـه وارث تضمیـن می‌نمایـد و آرامش خیالی برای افراد مسن می‌باشد. به‌دلیل اینکه بالافاصله قابل اجرا است و نیازی به وصیت‌نامه ندارد.

همانطور که ذکر کردم حتی اگر فوت هنگامی اتفاق بیافتد که بازار کاهش نشان بدهد، اصل سرمایه بدون هیچ کاهشی قابل انتقال به ورثه می‌باشد. توصیه می‌شود قبل از انتخاب یک Seg Fund ، با یک کارشناس بیمه و سرمایه‌گذاری که به Seg Fund‌ها کاملا آشنایی، تجربه و دسترسی دارد مشورت نمایید.

در نتیجه و به‌طور خلاصه Segregated Fund‌ها دارای مزیت‌های زیر هستند.

1. تضمین اصل پول در انتهای دوره سرمایه‌گذاری
2.  تضمین اصل پول در صورت فوت سرمایه‌گذار و کاهش بازار
3. مزیت انتقال سرمایه به ورثه بدون هزینه‌های دولتی
4. مزیت حفظ اموال و دارایی موجود در این حساب در صورت اعلام ورشکستگی

مسئله مهمی که در انتها تکرار می‌کنم این‌است که:
این سرمایه‌گذاری از هزینه انحصاروراثت معاف می‌باشد، محل مناسبی است برای نگهداری و حفظ سرمایه‌مان و این سرمایه‌گذاری را فقـط شرکت‌هـای معظم بیمه ارائه می‌کنند. در صورتی که سرمایه‌گذاری در بانک‌ها این مزیت را ندارند و بانک‌ها آن ارائه و انجام نمی‌دهند.»

«برای یک برنامه‌ریزی موفق برای بازنشستگی اقدام نمایید، شاید کمی دیر شده باشد»

برای افتتاح یک حساب RRSP و یا مرور Portfolio حسـاب RRSP مـوجـودتان می‌توانید با من تماس بگیرید.